هل تصير البنوك تحت رحمة عدد محدود من شركات التكنولوجيا بسبب الذكاء الاصطناعي؟

تواجه البنوك التي تتسابق لدمج تقنيات الذكاء الاصطناعي في عملياتها خطر الاعتماد المفرط على عدد قليل من نماذج الشركات ومزودي الخدمات السحابية في وادي السيليكون، وفقا لما أوردته صحيفة الغارديان نقلا عن مذكرة بحثية لوكالة موديز. وحذرت وكالة التصنيف الائتماني من أن هذا التوجه قد يعرض البنوك للأعطال، ويمنح شركات التكنولوجيا المتعطشة إلى الأرباح نفوذا أوسع للتحكم في الأسعار.

لكن تتوقع موديز في الوقت ذاته أن يسهم الذكاء الاصطناعي في تقليص التكاليف وزيادة الإيرادات بالقطاع المصرفي، وإن كانت تؤكد أن تحقيق ذلك سيتطلب استثمارات أولية ضخمة. علاوة على ذلك، فإن الضغوط التنافسية الناتجة عن إقبال الشركات على الأدوات ذاتها ستؤدي إلى تآكل جزء كبير من هذه العوائد. كما لفتت الوكالة إلى تزايد المخاطر المتعلقة بانتهاك خصوصية البيانات، وفجوات الأمن السيبراني، والاحتيال، فضلا عن مخاطر تحويل العملاء لودائع كبيرة بين الحسابات في أوقات قصيرة، نظرا لسهولة تنفيذ تلك العمليات من خلال الذكاء الاصطناعي.

مشكلة التركز: ترى موديز أن الاعتماد على مجموعة محدودة من مزودي النماذج الأساسية والخدمات السحابية يخلق ما تسميه "التبعية الشاملة"، وهو سيناريو قد يؤدي فيه عطل رئيسي واحد إلى أضرار تطال العملاء وتشمل قطاعات بأكملها. وخص التقرير بالذكر شركتي "أوبن إيه آي" وأنثروبيك، مشيرا إلى أن كلتيهما تواجهان ضغوطا من المستثمرين لتحقيق الربحية رغم الخسائر المستمرة. وتعتقد موديز أن تلك الضغوط قد تمنح هاتين الشركتين نفوذا في المستقبل للتحكم في الأسعار عند تعاملهما مع الشركات الأخرى التي تعتمد على نماذجهما.

ويتزايد بالفعل الاعتماد على هذه التقنيات في الوقت الحالي؛ إذ تستخدم أكثر من 75% من شركات الخدمات المالية في المملكة المتحدة تقنيات الذكاء الاصطناعي حاليا، وفقا لتقرير صادر عن لجنة الخزانة بمجلس العموم البريطاني. ويتصدر قطاعا التأمين والبنوك الدولية معدلات استخدام تلك التقنيات، لأغراض تتعلق بالأساس بأتمتة الأعمال الإدارية وأداء الوظائف الرئيسية، مثل معالجة المطالبات وتقييم الجدارة الائتمانية، كما يتجلى في حالة مجموعة لويدز المصرفية، التي تعهد رئيسها التنفيذي تشارلي نون بتخصيص 13 مليار جنيه إسترليني لتطبيق استراتيجية للذكاء الاصطناعي، ستسفر عن خفض التكاليف بقيمة ملياري جنيه إسترليني، مع الإقرار بتأثير ذلك على الوظائف بالمجموعة. لكن موديز ترى أن احتمالية تمكن الذكاء الاصطناعي من مجاراة إنتاجية موظف كفء في المستوى المتوسط بحلول عام 2030 لا تتجاوز 20%.

وبالنسبة للبنوك الإقليمية فهي لا تكتفي بمشاهدة هذا التوجه؛ إذ كشفت عدة بنوك خليجية خلال العام الماضي عن خطط للتوسع في استخدام الذكاء الاصطناعي. وتصدر بنك الإمارات دبي الوطني قائمة تضم 25 بنكا من أكبر بنوك المنطقة في النسخة الأولى من مؤشر إيفيدنت للذكاء الاصطناعي للبنوك في الشرق الأوسط وأفريقيا (بي دي إف). كما جاء بنك أبوظبي الأول وبنك المشرق ضمن قائمة البنوك العشرة الأكثر نضجا في استخدام الذكاء الاصطناعي بالمنطقة، وكان بنك الراجحي السعودي البنك الخليجي الوحيد الآخر ضمن قائمة العشرة الأوائل. وضم المؤشر أيضا بنك أبوظبي التجاري، وبنك قطر الوطني، وبنك الكويت الوطني، وبنك مصر، وبنك الرياض، وبنك دبي الإسلامي، وبيت التمويل الكويتي، والبنك الأهلي السعودي، والبنك السعودي الأول.

📈 الأسواق هذا الصباح

ارتفعت الأسهم الآسيوية في التداولات المبكرة هذا الصباح، لتلحق بمكاسب وول ستريت، بعدما أسهمت بيانات الوظائف الأمريكية الضعيفة في تخفيف المخاوف بشأن احتمالية رفع أسعار الفائدة في المدى القريب. وصعد مؤشر نيكاي الياباني بنحو 1.5%، وتبعه مؤشر كوسبي الكوري الجنوبي محققا مكاسب بلغت 0.6%. كما ارتفع مؤشر "إم إس سي آي" لدول آسيا والمحيط الهادئ باستثناء اليابان بنسبة 0.3%.

🔔 جرس الإغلاق

أغلق مؤشر سوق أبوظبي على انخفاض بنسبة 0.3% بنهاية تعاملات يوم الجمعة، مع إجمالي تداولات بقيمة 679.7 مليون درهم. وصعد المؤشر بنسبة 1.0% منذ بداية العام.

🟩 في المنطقة الخضراء: أبوظبي الوطنية للتكافل (+13.0%)، وأيبيكس للاستثمار (+5.3%)، ومجموعة "إي 7" - الأذونات (+3.0%).

🟥 في المنطقة الحمراء: دار التأمين (-4.9%)، ومجموعة أغذية (-2.7%)، وأسمنت الخليج (-2.4%).

وفي سوق دبي، ارتفع المؤشر بنسبة 0.5%، مع إجمالي تداولات بقيمة 549.9 مليون درهم. بينما سجل مؤشر ناسداك دبي ارتفاعا بنسبة 0.1%.