أهم القرارات المالية في منتصف العمر

بالنسبة لكثير من المهنيين في الأربعينيات والخمسينيات من العمر، يتزايد التحدي بشأن كيفية تحقيق أقصى استفادة من سنوات ذروة الدخل. في إحدى حلقات بودكاست The Diary of a CEO (شاهد: ساعة و50 دقيقة)، يرى رائد الأعمال وأستاذ التسويق سكوت جالاواي بأن منتصف العمر يمنح ميزة مهمة: الوضوح. فعلى عكس العشرينيات، حين يكون المستقبل غامضا إلى حد كبير، يصبح لديك بحلول الأربعينيات صورة أوضح بكثير عن قدرتك على الكسب، وعاداتك الإنفاقية، وأهدافك التقاعدية. ويقول: "عندما تصل إلى الأربعينيات، تصبح لديك ميزة أساسية وهي أنك تستطيع رؤية المدرج أمامك"، في إشارة إلى أن ذلك يتيح وضع خطة واقعية لتحقيق الأمن المالي على المدى الطويل.

لماذا لا يعد منتصف العمر متأخرا لبناء الثروة؟

"كثير من الناس في الأربعينيات لديهم انطباع بأن حياتهم انتهت"، حسبما يقول جالاواي، لكنه يرى أن كثيرين منهم سيواصلون العمل لمدة تتراوح بين 20 و30 عاما أخرى، ما يمنحهم فرصة للاستفادة من عشرات السنوات الإضافية من العوائد التراكمية. كما يحذر من تحمل مخاطر مالية مفرطة في مراحل لاحقة من العمر. فبينما يستطيع الشباب التعافي بسهولة أكبر من المشاريع أو الاستثمارات الفاشلة، يحذر جالاوي من المراهنة بكل شيء على مشروع أو استثمار واحد، معتبرا أن «الفشل البطيء» قد يكون شديد الضرر لمن لديهم أسر، وقروض عقارية، ومدخرات تراكمت على مدار سنوات.

وتقدم الحلقة أيضا تذكيرا مهما بأهمية تنويع الاستثمارات. فمع نمو الثروة، يرى جالاوي أن الحفاظ على رأس المال يصبح بنفس أهمية تحقيق العوائد. ويقول: "بمجرد أن تجمع ما يشبه قدرا معقولا من رأس المال، ينبغي أن تنوع استثماراتك بشكل كبير". وتشير ملاحظاته مجتمعة إلى أن النجاح المالي في منتصف العمر لا يعتمد على مطاردة العوائد الاستثنائية بقدر ما يعتمد على التخطيط الجيد، وإدارة المخاطر، والالتزام بالانضباط على المدى الطويل.

كتابان يطرحان سؤالا مختلفا: ما الغاية من الثروة؟

هذا الجدال نفسه يشكل جوهر كتابين كلاسيكيين في مجال التمويل الشخصي: The M’naire Next Door وDie With Zero. فكلاهما يرفض فكرة أن الثروة تُبنى عبر الحظ أو اختيار الأسهم الرابحة، ويؤكدان بدلا من ذلك أن النجاح المالي هو في المقام الأول نتيجة لقرارات مدروسة تُتخذ باستمرار على مدى سنوات.

لكن الاختلاف بينهما يكمن في ما يجب أن يحدث بعد بناء الثروة. إذ يرى كتاب The M'naire Next Door أن معظم الأثرياء أصبحوا كذلك من خلال العيش بأقل من إمكاناتهم، وتجنب تضخم نمط الحياة، وإعطاء الأولوية لتراكم الأصول بدلا من الاستهلاك الظاهر. أما Die With Zero فيرى أن كثيرا من المهنيين الناجحين يصبحون مهووسين بتراكم الثروة إلى درجة تمنعهم من الاستمتاع بها. وبدلا من السعي إلى تعظيم صافي الثروة عند الوفاة، يشجع مؤلفه بيل بيركنز القراء على تعظيم تجاربهم الحياتية خلال مختلف مراحل العمر، خصوصا تلك التي يصبح الاستمتاع بها أكثر صعوبة مع التقدم في السن.