فيزا تكشف الاتجاهات الرئيسية للخدمات المالية بقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة

الفجوة التمويلية بقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر تقدر بنحو 46 مليار دولار، بينما تساهم هذه الشركات بأكثر من 43% من الناتج المحلي الإجمالي للبلاد، بحسب دراسة (بي دي إف) أعدتها شركة فيزا العالمية حول الاتجاهات الرئيسية المرتبطة بالخدمات المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة.

سوق كبيرة: تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة 98% من الشركات العاملة في مصر، حيث توظف أكثر من 47 مليون مواطن، ما يضعها كفرصة كبيرة للبنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية وشركات التكنولوجيا المالية أيضا، وفقا لما قالته نائبة رئيس شركة فيزا والمديرة العامة للشركة في مصر، ملاك البابا خلال مؤتمر صحفي لإعلان الدراسة، مشيرة إلى أن السوق تضم أكثر من 12 مليون مشروع تجاري صغير.

لكن، ما أبرز اتجاهات الخدمات المالية لهذه الشريحة؟ تشهد الشركات الصغيرة والمتوسطة رغبة متزايدة في الحصول على الخدمات

المالية والقروض بشكل رسمي، بينما تسارع نحو تبني نهجي تمويل نقاط البيع وخدمات الشراء الآن والدفع لاحقا، وسط تحول التجارة القائمة على منصات التواصل الاجتماعي إلى وسيلة بيع رئيسيةّ لهذه الشركات التي تتسم بالطابع غير الرسمي، حسبما أظهرت الدراسة. ويبرز اتجاه جديد في هذا القطاع يتمثل في انتقال المحافظ الإلكترونية — التي تقدر معاملاتها بنحو 30 مليار دولار في عام 2023 — من مجرد الدفع للغير إلى مرحلة قبول المدفوعات، بينما لا تتوانى الشركات الصغيرة والمتوسطة عن طلب الدعم لتعزيز حضورها على الإنترنت وقبول الدفع الرقمي من خلال إنشاء منصات للتجارة الإلكترونية والبحث عن أدوات رقمية تعزز من تنافسيتها في سوق التجارة الإلكترونية. وفي حين يزداد توجه الشركات نحو استخدام أدوات الأعمال الرقمية مثل تطبيقات إدارة المخزون والسيولة النقدية والموارد البشرية، تتوسع أسواق المعاملات بين المؤسسات التجارية بسرعة، إذ يعد البيع بالجملة قطاعا غير موحد أو رسمي بشكل كبير، مما يتيح لهذه الأسواق فرصة توفير منصة للشركات الصغيرة والمتوسطة لاكتشاف مجموعة أوسع من الموردين، فضلا عما توفره هذه المنصات من دعم تمويلي ولوجيستي للشركات.

بينما تتعرض 33% من الشركات الصغيرة والمتوسطة لتحديات مالية، يمكن لنحو 15% منها فقط الوصول إلى الخدمات المصرفية، وتقدر محفظة القروض الجارية لهذه الشريحة من الشركات بنحو 11 مليار دولار في مصر، حسبما أظهرت الدراسة. وفي هذا السياق، تمكنت فيزا من مضاعفة قدرة عملائها في مصر على الوصول إلى التمويل بنحو 10 مرات خلال السنوات الأربع الماضية، في حين تضاعف عدد نقاط البيع بنحو 7-8 مرات خلال تلك الفترة، وفق ما قاله كريم صايغ رئيس خدمات الشركات في منطقة شمال أفريقيا والمشرق وباكستان لدى فيزا، خلال المؤتمر.

لكن، ماذا تحتاج هذه الشركات للنمو في مصر؟ ببساطة، منتجات مالية يسهل الحصول عليها ومواصلة تنمية الأعمال التجارية بالتزامن مع توسيع نطاق الأعمال والنمو عبر إدارة الإنفاق على الإعلانات الرقمية ونطاق الوصول إلى المستهلكين، مع قبول طرق دفع متعددة، بحسب الدراسة. يضاف إلى ذلك أيضا، الاستفادة من القنوات الرقمية لزيادة المبيعات عبر التجارة الإلكترونية والتسوق في متاجر البيع بالجملة وإدارة سلاسل التوريد فضلا عن إدارة التدفقات النقدية بطرق فعالة وتعزيز كفاءتها.

المركزي يسمح بترميز المدفوعات قريبا: تعمل فيزا مع البنك المركزي المصري على التجارب التشغيلية الخاصة بخدمات ترميز بطاقات الدفع على تطبيقات الأجهزة الإلكترونية، بما يتيح إجراء معاملات الدفع اللاتلامسية باستخدام التطبيقات عبر هذه الأجهزة، تمهيدا لإطلاق الخدمة بشكل رسمي من خلال أحد أكبر البنوك الحكومية في أقرب وقت، وفقا لما كشفته البابا. يأتي هذا بعد مرور نحو 15 شهرا على اعتماد البنك المركزي " القواعد المنظمة لخدمات ترميز بطاقات الدفع على تطبيقات الأجهزة الالكترونية" بما يتيح إجراء معاملات الدفع اللاتلامسية باستخدام التطبيقات عبر هذه الأجهزة.

وأيضا - المدفوعات الرقمية لتعاملات التجارة الخارجية قد تشهد ضوابط مطورة: تتعاون فيزا مع البنك المركزي أيضا على إعداد لوائح تنظيمية جديدة لتطوير المدفوعات الرقمية في تعاملات التجارة الخارجية والتي قد يعلنها البنك المركزي قريبا، وفقا لما كشفته البابا.