لماذا تُعد الثقافة المالية الرقمية محرك أساسي للنمو في الأسواق الناشئة؟

في ضوء التطور السريع والمستمر الذي تشهده الخدمات المصرفية الرقمية، أصبح التثقيف المالي للعملاء ركيزة أساسية، ولا سيما مع تطوير البنية التحتية التكنولوجية والخدمات المصرفية المفتوحة. ففي الأسواق الناشئة، مثل باكستان ومصر، تعد الثقافة المالية الرقمية محرك أساسي لتحقيق النمو المستدام، وذلك مع زيادة التوجه نحو تطوير خدمات التجزئة المصرفية بما يتماشى مع احتياجات وتفضيلات الشباب، الذي يعتمد على الهاتف المحمول في كافة معاملاته.

وفي إطار هذه التوجهات، يساهم المشرق بشكل رئيسي في تطوير الخدمات المصرفية الرقمية ودعم مبادرات التثقيف المالي لتمكين العملاء وزيادة وعيهم بأحدث الحلول المالية الرقمية وكيفية الاستفادة منها. فقد أثمرت الحلول الابتكارية التي يقدمها المشرق، بما في ذلك، أدوات إعداد الميزانية المدعومة بالذكاء الاصطناعي، أو منصة الادخار التفاعلية، أو برامج التوجيه المالي، في تحويل المفاهيم المالية المعقدة إلى إجراءات يومية سهلة وسريعة.

وعلى صعيد الثقافة المالية في مصر، تساهم المحافظ الإلكترونية والمدفوعات باستخدام رمز الاستجابة السريع (QR) في مساعدة ملايين المستخدمين في التحول إلى التعاملات الرقمية بأقل قدر من التعقيدات. أما في باكستان، تركز شركات تكنولوجيا الخدمات المالية الناشئة على دمج الثقافة المالية في صميم المعاملات اليومية، لتغيير مفاهيم الأفراد حلول الادخار والاقتراض والإنفاق. جدير بالذكر أن هذه المبادرات تسهم في تعزيز الشمول المالي بين مختلف شرائح المجتمع.

بالإضافة إلى ذلك، الثقافة المالية لا يقتصر تأثيرها على الأفراد فحسب، بل يمتد ليعيد تشكيل سلسلة القيمة في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد بأكمله. فالعملاء الذين يتمتعون بالوعي المالي الكافي، هم الأكثر ثقة عند الإنفاق، والأكثر مسؤولية عند الاقتراض، والأكثر ولاءً للخدمات التي يستخدمونها. وبالنسبة لكبرى المؤسسات المالية والتجزئة المصرفية، سيتمكنون من إتاحة المزيد من الحلول المالية في المنصات غير المالية، بدءًا من خدمات التمويل السريع عند الدفع، وصولًا إلى تقديم عروض تأمين متكاملة، مدعومة بأساس رصين من الثقة والشفافية.

تسهم أيضًا الثقافة المالية في تعزيز المرونة التشغيلية للمؤسسات. فالعملاء المثقفون ماليًا هم أكثر إقبالًا على استخدام القنوات الرقمية، واستكشاف الخدمات ذات القيمة المضافة، والتمتع بأنماط سلوكية أفضل فيما يتعلق بالتعاملات الائتمانية. ويساهم ذلك في تقليل المخاطر وبناء علاقات مستدامة مع العملاء، مما يثمر عن تعزيز عجلة النمو المتكامل والمستمر.

يؤمن المشرق أن مستقبل الخدمات المصرفية للأفراد في الأسواق الناشئة يعتمد على التحول الشامل القائم على التكنولوجيا. فمن خلال الاستثمار في الأدوات والمحتوى والشراكات التي تعزز الثقة المالية لدى الأفراد، يساهم المشرق في بناء اقتصادات أقوى، ومجتمعات أكثر قدرة على مواجهة التحديات، وجيل من المواطنين المتمكنين ماليًا.

محمد عبد الرازق، رئيس قطاع التكنولوجيا والتحول والمعلومات في مجموعة المشرق