المشرق يعتزم طرح المزيد من أدوات التمويل التجاري الرقمية وإتاحة قروض سريعة دون ضمانات في إطار تركيزه على تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة هذا العام

يستهدف بنك المشرق زيادة عدد الشركات الصغيرة والمتوسطة التي يمولها إلى 100 ألف شركة بحلول نهاية العام مقارنة بحوالي 70 ألف شركة حاليا، إذ يركز أكثر على تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة عبر أدوات تمويلية مرنة جديدة إلى جانب التحول الرقمي، حسبما قال راجيف تشاليسجاونكار، رئيس الخدمات المصرفية للشركات ومنصة نيو بيز لدى المشرق، في حوار مع نشرة إنتربرايز الإمارات الصباحية. وفي الوقت الراهن، تساهم الشركات الصغيرة والمتوسطة بنسبة كبيرة من الإيرادات والأرباح التي تحققها مجموعة الخدمات المصرفية للأفراد في البنك، حسبما أضاف تشاليسجاونكار.

يختبر البنك مبادرات عدة تستهدف الشركات الصغيرة والمتوسطة لتحقيق هذا الهدف، تشمل الإقراض دون ضمانات ورموز الأمان الرقمية وغيرها من أدوات التمويل التجاري، عبر منصته الجديدة المشرق بيز المخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة. وبالفعل صارت المنصة تطبيق الخدمات المصرفية للشركات الأعلى تقييما في الإمارات بمتوسط بلغ 4.9 على متجري "آي أو إس" وأندرويد للتطبيقات منذ طرحها في فبراير، بحسب تشاليسجاونكار.

تمثل كذلك منصة المشرق بيز ركيزة أساسية في خطط البنك لجذب المزيد من العملاء الجدد والاحتفاظ بالحاليين. ومن بين مؤشرات نجاحه عدد المكالمات الواردة إلى مركز الاتصال، والتي تستغرق في المتوسط نحو 6.5 دقيقة. في السابق "كان هذا العدد يبلغ 400 مكالمة لكل ألف عميل، لكنه تراجع الآن إلى 309 مكالمات"، حسبما أفاد تشاليسجاونكار. يعني هذا انخفاضا بنسبة 25% في عدد المكالمات منذ طرح الخدمة. وأوضح تشاليسجاونكار أن الهدف هو خفض هذا العدد إلى 180 مكالمة. كما أصبحت المعاملات الأخرى مثل تحويل الأموال تستغرق وقتا أقل، إذ انخفضت مدتها من 10-15 دقيقة إلى نصف دقيقة.

ومن المقرر طرح رموز الأمان الرقمية في أواخر الربع الثاني لتحل محل الأرقام السرية المتغيرة، التي لا يمكن التعويل عليها بنفس الدرجة خاصة إذا كان العميل مسافرا، فهذا قد يحول دون وصولها، حسبما أوضح تشاليسجاونكار، بخلاف رموز الأمان الرقمية، فهي كما لو كانت أذونا رقمية مخزنة في هاتفك، وبالتالي يمكن الاعتماد عليها طالما كان بحوزتك.

يعتزم البنك كذلك إضافة 3-4 أدوات تمويل تجاري أخرى إلى المنصة، بحسب تشاليسجاونكار. يمكن للعملاء من الشركات الصغيرة والمتوسطة حاليا طلب خطابات اعتماد أو ضمان مباشرة عبر التطبيق، إلا أنهم يريدون المزيد من الخدمات. وأضاف أن "دبي مركز تجاري ضخم. وجميع الشركات هنا تقريبا تمارس أنشطة دولية... فاقتصادها [دبي] قائم على الخارج، مما يعني أن الطلب يركز على الخدمات البسيطة واليسيرة للمعاملات عبر الحدود".

بالإضافة إلى ذلك، يتزايد الطلب على رأس المال العامل لكن بشروط أكثر مرونة، حسبما قال تشاليسجاونكار، موضحا أن البنك "على دراية بأن هناك كثيرا من الشركات، خاصة في القطاعات التي تخدمها منصة نيوبيز، تأسست منذ عامين أو ثلاثة أعوام، وعلى وشك أن تصل إلى مرحلة النمو السريع، وتحتاج إلى رأس مال عامل، لكنها لا تملك بالضرورة أي نوع من الممتلكات أو الأصول الأخرى لتقديمها".

لذا ينوي المشرق طرح قروض دون ضمانات في حالة التمويلات الصغيرة التي تقدر ببضعة ملايين، ويستهدف تجربة تلك المبادرة الجديدة خلال الشهرين المقبلين، على أن يطرح المنتج لاحقا هذا العام، بحسب تشاليسجاونكار. وأضاف أن الهدف هو حصول الشركات الصغيرة والمتوسطة على الموافقة اللازمة لتمويلها في أقل من يوم واحد. وأشار إلى أن "الخدمات المصرفية المفتوحة سيكون لها دور، لأنها ستسمح لنا بالحصول على كل تلك البيانات رقميا، مثل كشوفات ضريبة القيمة المضافة وبيانات ضرائب الشركات".

وهذه ليست الطريقة الوحيدة التي يساعد بها المشرق الشركات الصغيرة والمتوسطة في الحصول على رأس المال العامل بسرعة أكبر، إذ أبرم البنك في الآونة الأخيرة شراكة مع نيوباي، وقبلها مع نتورك إنترناشيونال، لطرح حل تمويلي يعتمد على أجهزة نقاط البيع، مصمم خصيصا للتجار في الإمارات. وقد تصل قيمة تلك التمويلات إلى 4 ملايين درهم للمعاملة الواحدة، على أن يجري اعتمادها بعد مراجعة بيانات مبيعات نقاط البيع فقط، فضلا عن الحصول على موافقة مبدئية في غضون 15 دقيقة، حسبما قال تشاليسجاونكار.

لكن ماذا يمكننا أن نعرف من بيانات أجهزة نقاط البيع ؟ الكثير والكثير. يقول تشاليسجاونكار إن الأمر لا يقتصر "على المليوني درهم التي تلقتها الشركة عبر الجهاز الشهر الماضي، بل يكمن في البحث عن انتظام المدفوعات، ومدى تغير التدفقات، ووتيرة استرداد العملاء لأموالهم، لذلك نأخذ في الاعتبار نحو 10 أنواع مختلفة من البيانات".

وللحد من مخاطر التخلف عن السداد، يتأكد البنك "من تبني استراتيجية اعرف عميلك مع التجار، ونجري تقريرا عن فريق إدارة الشركات للاطلاع على سجله الائتماني، لأن هناك رابطا جليا بين السلوك الشخصي لمالكي الشركات الصغيرة والمتوسطة من الناحية المالية والسلوك المالي لشركاتهم"، حسبما أضاف تشاليسجاونكار.

المشرق يعتزم أيضا توسيع خدمات نيو بيز إلى خارج الإمارات: يتأهب البنك إلى طرح ذلك المنتج الرقمي للشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر هذا العام، بعد إتمام مرحلتي الاختبار والتجربة الجاريتين حاليا، والحصول على موافقات البنك المركزي المصري، حسبما أوضح تشاليسجاونكار. وستلحق بمصر باكستان لاحقا هذا العام أو في أوائل العام المقبل.