كيف يمكن لأولياء الأمور تمويل المصروفات المدرسية الباهظة؟

التعليم قبل الجامعي ليس رخيصا، ولكن شركات الخدمات المالية تسعى لسد فجوة التمويل: يضطر أولياء الأمور الذين يتطلعون إلى إلحاق أبنائهم بالمدارس الدولية من مرحلة رياض الأطفال إلى نهاية التعليم الأساسي إلى دفع مصروفات باهظة، وخاصة مع الضغوط الناجمة عن ارتفاع التضخم لمستويات قياسية والتي تدفع المدارس إلى زيادة مصروفاتها. الشريحة العليا من المدارس يمكن أن تكلف مصروفاتها للعام الدراسي الواحد من 638 ألف جنيه إلى 845 ألف جنيه، بينما يتراوح الحد الأدنى من مصروفات المدارس الدولية بين 84 ألف جنيه وحتى 118 ألف جنيه، بحسب الصف الدراسي. وهنا يأتي دور منصات الخدمات المالية غير المصرفية، التي بدأت تقديم خيارات تمويل جديدة ومبتكرة لأولياء الأمور.

بداية العام الدراسي الحالي كانت غير واضحة، واضطر أولياء الأمور لانتظار تحديد المدارس للمصروفات الدراسية الجديدة، والتي كانت بدورها تنتظر موافقة وزارة التربية والتعليم. ويتعين على المدارس الدولية الخاضعة لرقابة الوزارة الحصول على موافقتها على الرسوم الدراسية كل عام قبل الإعلان عنها لأولياء الأمور. وأصدرت الوزارة مطلع الشهر الجاري قرارا يقضي بتطبيق نظام متدرج، يشمل الحدود الدنيا والقصوى للزيادة السنوية في المدارس الخاصة التي تدرس المناهج المحلية والدولية، مع تحديد نسبة الزيادة عند 6% لمدارس الشريحة الأعلى.

seven للتمويل الاستهلاكي التابعة لبلتون ضمن الشركات التي تقدم قروض التعليم البديلة: أبرمت شركة seven المعروفة سابقا باسم بلكاش، شراكة مع 18 مدرسة لتقديم قروض المصروفات المدرسية، تشمل مدرسة الألسن ومصر للغات والمدرسة البريطانية الدولية، حسبما أخبرنا الرئيس التنفيذي للشركة ماجد درويش. تقدم سفن قروضا تصل إلى 5 ملايين جنيه وأكثر مع بعض الاستثناءات، وذلك "بأسعار فائدة تنافسية"، وفترات سداد تتراوح بين 6 و60 شهرا، مغ إمكانية السداد من خلال تطبيق سفن للهاتف المحمول أو موقع الشركة الإلكتروني أو خدمة فوري.

المزيد من أولياء الأمور يتجهون إلى القروض البديلة، وفقا لدرويش. وبلغت قيمة سوق تمويل القروض المدرسية الخاصة بالشركة نحو 221 مليون جنيه خلال النصف الثاني من العام الحالي، بما يمثل 10% من محفظة طلبات التمويل الشهرية للشركة، بطلبات شهرية قيمتها 37 مليون جنيه. وجاء الطلب مدفوعا "بالعوامل الموسمية المتعلقة ببرامج التعليم والرسوم المدرسية، إلى جانب تغير أسعار الفائدة، ما أدى إلى ارتفاعات وانخفاضات كبيرة في صناعة تمويل التعليم"، بحسب درويش.

هل نرى عروض تمويل جديدة في المستقبل؟ تجري شركة seven محادثات مع المدارس الشريكة لها لفهم متطلبات أولياء الأمور في عروض التمويل، مثل تقديم برامج تمويل بفائدة صفرية.

قدمت seven عروضا مماثلة في السابق: في عام 2021، أبرمت الشركة التي كانت معروفة باسم بلكاش آنذاك، شراكة مع مؤسسة سيرا للتعليم لتزويد أولياء الأمور الذين التحق أطفالهم بالمدارس التابعة لسيرا بقروض الرسوم المدرسية، مع إتاحة السداد على فترات تصل إلى 12 شهرا. وكانت القروض بمثابة طريقة دفع اختيارية وقتها، أضيفت إلى نماذج الدفع التي تقدمها سيرا.

فاليو وجيمس توفران أيضا حلولا تمويلية: كانت شركة فاليو للتمويل الاستهلاكي التابعة لمجموعة إي إف جي القابضة أول من اتجه إلى توفير حلول تمويل المصروفات المدرسية لأولياء الأمور، بعدما وقعت في 2020 اتفاقية شراكة مع شركة جيمس للتعليم التابعة للقطاع الخاص لتوفير حلول التمويل لأولياء الأمور، والتي تشمل قروضا معبرية بفائدة منخفضة تتيح السداد على أقساط ميسرة.

شركات أخرى تمول المصروفات المدرسية: تقدم " إديو باي " حلولا تمويلية تشمل المصروفات المدرسية واللوازم الدراسية والنقل والأنشطة الأخرى، كما توفر محفظة إلكترونية للطلاب يمكنهم من خلالها استقبال المصروف الشخصي من أولياء الأمور. وتتيح منصة " أبجد " لأولياء الأمور التقدم بطلب للحصول على قروض متعددة يمكن توجيهها إلى التعليم أو أغراض أخرى. تهدف أبجد لتقليل المتاعب التي تتكبدها المدارس أيضا، عن طريق السماح لأولياء الأمور بدفع الرسوم مباشرة إلى المدرسة، ما يخفف عن المدارس عبء تحصيل المصروفات بنفسها. يتراوح متوسط خطط السداد لدى تلك الشركات بين 6-12 شهرا، بينما تقدم " وان فاينانس " أطول خطط سداد عثرنا عليها، بفترات تصل إلى 60 شهرا دون مقدم.

القروض المصرفية التقليدية متاحة، ولكنها غير جذابة لأولياء الأمور: تقدم معظم البنوك المصرية منتجات تمويلية للمصروفات المدرسية، بدءا من البنوك الخاصة مثل إتش إس بي سي والبنك التجاري الدولي، إلى البنوك الحكومية مثل بنك مصر وبنك الإمارات دبي الوطني مصر. ورغم إتاحتها، سبق وذكرنا أن الطلب على القروض التعليمية أو الشخصية من البنوك منخفض، وذلك بسبب قلة المرونة في تلك البرامج، وقلة الدعاية من البنوك، بالإضافة إلى القدر الكبير من الأوراق المطلوبة للحصول على القرض.

أسعار الفائدة في القروض الشخصية المصرفية أفضل من التعليمية: يقدم بنك الإمارات دبي الوطني مصر مجموعة متنوعة من القروض، تشمل قروضا تعليمية تصل إلى 100 ألف جنيه مع فترة سداد مرنة تصل إلى 36 شهرا، وفقا لموقع البنك. كما يقدم البنك قروضا شخصية تصل إلى مليون جنيه بفترات سداد مرنة تصل إلى 36 شهرا، ولا تتطلب وجود ضامنين.

القطاع المالي غير المصرفي لديه أفضلية على البنوك في قروض التعليم: تقدم مجموعة من شركات الخدمات المالية غير المصرفية قروضا دراسية لأولياء الأمور، والتي توفر بديلا جذابا لعروض البنوك التقليدية في ظل ارتفاع أسعار الفائدة الرسمية. ويبلغ سعر الفائدة على الودائع لدى البنك المركزي حاليا 19.25% وسعر الإقراض 20.25%، مقارنة بسعر الفائدة على الودائع لدى شركات القطاع المالي البالغ 11.25% وسعر الإقراض البالغ 12.25%، وذلك وفق بيانات يونيو 2022 حين أجرينا مقارنة بين البنوك التقليدية وشركات الخدمات المالية غير المصرفية.

أبرز أخبار قطاع التعليم في أسبوع:

• سيرا للتعليم تسجل زيادة قياسية في عدد الطلاب الجدد: سجلت شركة سيرا للتعليم زيادة قياسية في أعداد الطلاب المسجلين قدرها نحو 5 آلاف طالب بجميع المؤسسات التعليمية التابعة لها في العام الدراسي الجديد 2024/2023.
• حصلت الجامعة الأمريكية بالقاهرة على منحة قدرها 85 مليون دولار من الوكالة الأمريكية للتنمية الدولية، لتوجيهها إلى دعم برنامج شراكات الوكالة الأمريكية للتنمية الدولية من أجل تطور التعليم، والبالغة مدته خمس سنوات لتطوير التعليم العالي في البلاد.
• تمويل كوري لتطوير جامعة بني سويف التكنولوجية: وقعت الوكالة الكورية للتعاون الدولي اتفاقية بقيمة 8 ملايين دولار مع وزارتي التعليم العالي والبحث العلمي والتعاون الدولي، لتعزيز القدرات التعليمية لجامعة بني سويف التكنولوجية.
• رفعت العديد من المدارس الخاصة الرسوم الدراسية للعام الدراسي الجديد بنسبة تصل إلى 40%، رغم إعلان وزارة التربية والتعليم النظام المتدرج الجديد الذي يسمح بزيادة الرسوم بحد أقصى 25% للمدارس ذات الرسوم الأقل. وتعرضت الوزارة لانتقادات في برامج التوك شو لعدم تطبيقها القواعد الجديدة.