مساء الخير قراءنا الأعزاء، وأهلا بكم في عدد جديد من نشرة إنتربرايز المسائية. يوم جديد هادئ نسبيا على صعيد الأعمال، نتابع فيه ملف التسهيلات الضريبية التي تعكف على إعدادها مصلحة الضرائب المصرية، وكذلك آخر تطورات الهجمات الأمريكية على فنزويلا.

? أبرز الأخبار هذا المساء -

وزارة المالية تعكف على إعداد نسخة ثانية من حزمة التسهيلات الضريبية: تعمل مصلحة الضرائب حاليا على إعداد نسخة ثانية من حزمة التسهيلات الضريبية، في استجابة لمطالب مجتمع الأعمال بحسم عدد من الملفات العالقة، حسبما صرح مصدر حكومي رفيع المستوى لإنتربرايز. تأتي هذه الخطوة تمهيدا للانتقال إلى مرحلة جديدة تشمل إصدار قانون جديد لضريبة الدخل، بعد الانتهاء من غلق وتسوية جميع الملفات الضريبية القديمة.

كما قررت المصلحة مد العمل بآلية رفع الحجز الإداري عن الممولين والمكلفين حتى نهاية 2026 وفق ضوابط معينة، بحسب وثيقة قرار رسمي اطلعت عليها إنتربرايز. بموجب القرار يرفع الحجز الإداري حال سداد 1% من قيمة المديونية المحجوز بها، إذا كانت ناتجة عن ربط ضريبي لم يطعن عليه، أو سداد 10% من من قيمة المديونية المحجوز بها، إذا كانت واجبة الأداء بموجب قرار لجنة أو حكم قضائي، على أن يجري تقسيط نسبة 90% المتبقية من المديونية المستحقة وفقا لعدد السنوات الضريبية محل النزاع أو بحسب ما يجري الاتفاق عليه مع الممول. هذه التسهيلات لا تسري على حالات التوقف النهائي عن النشاط أو التصفية أو الشركات التي يقع مقرها الرئيسي في أماكن مؤجرة بعقود إيجار محددة المدة.

? الخبر الأبرز عالميا -

تتجه الأنظار إلى فنزويلا مع تصاعد المخاطر الجيوسياسية في أعقاب إطاحة القوات الأمريكية بالرئيس السابق نيكولاس مادوروواعتقاله وزوجته. يشهد الذهب ارتفاعا ملحوظا بأكثر من 2% ليصل إلى 4400 دولار للأوقية خلال وقت إرسال النشرة. كما شهدت الفضة زيادة ملحوظة بنسبة 4.9%، في ظل سباق المستثمرين نحو الملاذات الآمنة. حافظ الدولار الأمريكي على قوته، إلا أن حالة عدم اليقين المتزايدة قد تؤثر سلبا على قيمته، حسبما يتوقع المحللون. في الوقت ذاته، شهدت أسعار النفط تراجعا وسط توقعات بمزيد من الانخفاض بعد أن تعهد الرئيس الأمريكي دونالد ترامب بالاستيلاء على احتياطيات النفط الفنزويلية.

أهم ما جاء في نشرة إنتربرايز الصباحية اليوم الاثنين:

• تعتزم مصر خفض عدد شحنات الغاز الطبيعي المسال المتعاقد عليها لشهر يناير من الموردين التجاريين بأكثر من 50%، لتصل إلى ست أو سبع شحنات فقط، مقارنة بـ 14 إلى 16 شحنة في يناير من العام الماضي. وتأتي هذه الخطوة وسط توفر مخزون استراتيجي كاف وتراجع الطلب المحلي بالتزامن مع فصل الشتاء.
• كشفت وزارة المالية النقاب عن استراتيجية المالية العامة متوسطة المدى للفترة من عام 2026 حتى عام 2030، والتي تركز على كبح جماح الدين العام ودفع نمو القطاع الخاص. وتتحول الاستراتيجية الجديدة من إدارة الأزمات المالية الطارئة إلى مرحلة من الانضباط المالي والنمو المتوازن.
• كان 2025 عاما قياسيا للبورصة المصرية، إذ قفز المؤشر الرئيسي EGX30 بنحو 40%، صاعدا من مستوى 32 ألف نقطة في مارس، ليغلق عند 41.8 ألف نقطة بنهاية العام، مقتربا من أعلى مستوى له على الإطلاق.

☁️ طقس الغد -

أجواء الغد مماثلة لليوم، إذ تسجل درجات الحرارة على القاهرة 22 درجة مئوية للعظمى و11 درجة للصغرى، بحسب توقعات تطبيقات الطقس.

? سواء كان الهدف جذب المواهب أو تحفيز الموظفين أو تأمين مستقبلهم المالي بعد الخروج على المعاش، يبقى اختيار برنامج التقاعد المناسب قرارا استراتيجيا لأي مؤسسة، وحتى للأفراد الراغبين في بناء شبكة أمان مالي لأنفسهم. السوق المحلية توفر خيارات متعددة تتجاوز التأمينات الاجتماعية الإلزامية، خصوصا مع دخول شركات تأمين خاصة لديها برامج متنوعة تضم مزايا إضافية ومردودا ماليا أعلى من المعاشات الحكومية. وفي هذا الدليل نزودكم بأهم المعلومات اللازمة للاستقرار على خطة معاش تقاعدي مريحة ومناسبة، سواء للشركات أو الأفراد.

ألف باء اختيار البرنامج المناسب -

قبل البدء، ينبغي تحديد الاحتياجات بدقة: إذا كنت بصدد اختيار برنامج معاش لشركتك، عليك في البداية تحديد تفاصيل مثل عدد الموظفين والميزانية المتاحة والهدف من عائد البرنامج وطبيعة الاشتراك (اختياري أو إلزامي) وكذلك هل تتحمل الشركة كامل التكلفة أم تقتسمها مع الموظف؟

رحلة الاشتراك في برنامج التقاعد تبدأ من التواصل مع البنك للاستفسار عن الخطط التي يوفرها لعملائه من خلال واحدة أو أكثر من شركات التأمين. يمكن كذلك التواصل مع شركات التأمين مباشرة من خلال الأرقام الساخنة أو الصفحات الرسمية على منصات التواصل الاجتماعي. كما أن البنوك نفسها توفر حسابات تقاعد مخصصة، فضلا عن برامج التقاعد المتاحة لدى النقابات والمؤسسات الكبرى من خلال صناديق تأمين خاصة.

ننصح بالاستعانة بمستشار أو وسيطتأميني معتمد من الهيئة العامة للرقابة المالية لتحديد الخطة والأهداف، ثم البحث عن أفضل البرامج المناسبة في السوق.

اختيار البرنامج لا يعتمد فقط على تكلفة الاشتراك، بل ينبغي مراعاة عدة معايير منها:

• معدل العائد السنوي: مقارنة متوسط العائد المتوقع بين البرامج المختلفة.
• المرونة: هل يمكن تعديل قيمة الاشتراك أو سحب المدخرات أو تحويلها؟
• الرسوم الإدارية: تحديد تكلفة إدارة البرنامج مقارنة بالمزايا المقدمة.
• الشفافية: تقييم التقارير الدورية ومدى مصداقية شركة التأمين أو البنك.
• المزايا الإضافية: مثل التأمين على الحياة أو تغطية الأمراض الخطيرة أو الإعفاء من الأقساط في حالة العجز.

التكلفة مهمة، لكنها تختلف من برنامج لآخر بحسب حجم الاشتراكات الدورية (شهرية أو سنوية) والمزايا المضافة أثناء أو بعد انتهاء مدة البرنامج. كما تختلف آلية تحمل التكلفة بين البرامج التي تمولها الشركات بالكامل وتلك التي يتقاسمها الموظفون مع أصحاب العمل.

تفاصيل أخيرة قبل الاشتراك: بعد جمع عروض الأسعار ومقارنتها وفقا لمعدل العائد والمرونة والرسوم والمزايا، وبعد استشارة خبير مالي مستقل أو وسيط تأميني معتمد والاستقرار على خطة بعينها، تفضل بعض الشركات تجربة البرنامج مع مجموعة محدودة من الموظفين قبل تعميمه. يفضل أيضا عدم التلكؤ، لأنه كلما بدأ برنامج المعاش مبكرا زادت قيمة مدخرات التقاعد. كما ننصح بمراجعة أداء البرنامج سنويا والنظر في إمكانية تعديله إذا لزم الأمر.

أبرز البرامج المتاحة في السوق -

1#- أليانز مصر: لديها برامج للشركات والأفراد سواء بالجنيه أو الدولار. برنامج التقاعد الجماعي يتيح اشتراكات محددة من الموظف أو الشركة أو كليهما، ويمتاز بالمرونة في تحديد نسب الاشتراك مع إمكانية تعزيز المبلغ التقاعدي، كما تستثمر الشركة أموال البرنامج في صناديق متنوعة لتحقيق عوائد تراكمية. أما برنامج التقاعد الفردي فيتضمن التأمين على الحياة وتأمين مخاطر العجز الكلي والأمراض خطيرة، ويتيح إمكانية تعديل الأقساط وسحب الاشتراكات واختيار محفظة استثمارية متنوعة.

2#- مصر لتأمينات الحياة: من خلال وثيقة "معاشي"، توفر الشركة اشتراكات فردية للحصول على مبلغ تقاعد مضمون من خلال الحماية التأمينية والادخار معا، وتتيح التقديم للاشتراك في الوثيقة من خلال موظفي الشركة أو وكلاء التأمين.

3#- بنك المشرق يتعاون مع شركة ميتلايف لتوفير خطة ادخار تقاعدية بالدولار تمتد من عام واحد إلى 35 عاما، بمبلغ مقطوع في حالة الوفاة أو العجز الكلي، مع صرف دخل شهري في حالات معينة وجود مرونة في تحديد مدة التغطية والاشتراكات.

4#- بنك إتش إس بي سي لديه أيضا برامج متنوعة للتقاعد ضمن خطط تنمية الثروات التي يوفرها لعملائه.

5#- بنك مصر: برنامج " مستقبلك للتقاعد " يستهدف الأفراد، أما برنامج التقاعد الجماعي للموظفين فيقتطع نسبة محددة من دخل الموظف لاستثمارها في حساب استثماري شخصي مع أرباح سنوية، إلى جوار إمكانية سداد مساهمة إضافية من صاحب العمل لتعزيز رأس المال التقاعدي.

6#- بنك الإمارات دبي الوطني: بالتعاون مع أليانز مصر، يوفر البنك برامج "رؤية" للتأمين والحماية المخصصة للادخار طويل الأجل والحماية التأمينية أيضا، مع إمكانية تسديد اشتراكاتها بالجنيه أو الدولار (بحد أدنى 300 جنيه شهريا/ 50 دولارا شهريا) لمدة 5-35 عاما. تشمل الخطة توفير مبلغ تأمين في حالة الوفاة أو العجز الكلي للمشتركين، مع إمكانية تسييل المبلغ بعد العام الثاني، وتمتاز بالمرونة في دفع الأقساط وإمكانية التعديل سنويا.

طرق استثمارية طويلة الأجل -

لماذا الاستثمار لتأمين التقاعد؟ الاعتماد على المعاش الحكومي وحده لم يعد كافيا في ظل ارتفاع التضخم وضغوط الأسعار، لذا يمنح الاستثمار المبكر— خاصة في أصول تحافظ على القيمة أو ترتفع مع الزمن — الأفراد فرصة لبناء رصيد مالي مستدام يمكن الاعتماد عليه بعد سنوات العمل.

الذهب أصبح ملاذا آمنا لقيمة التقاعد: ينظر إلى المعدن الأصفر تقليديا كملاذ آمن في أوقات التضخم وتقلبات الأسواق، وشراؤه بصورة منتظمة على المدى الطويل يمكن أن يشكل وسيلة لحماية الثروة من تآكل القيمة الشرائية للعملة. ومع اختلاف الأسعار بين حين وآخر، يظل الذهب أداة مفضلة لدى كثير من المصريين للحفاظ على القيمة الحقيقية للمدخرات. إليكم أبرز صناديق الاستثمار في الذهب، والتي تمكنت بالفعل من جذب المستثمرين بحد أدنى للاكتتاب منخفض، وتحقيق عوائد مرتبطة بحركة أسعار الذهب العالمية، ما يجعلها خيارا مناسبا لتأمين جزء من مدخرات التقاعد ضد التضخم:

• صندوق أزيموت جولد: أحد أكبر صناديق الذهب في السوق ويستحوذ على الحصة الأكبر من أصول صناديق الذهب المحلية.
• صندوق سبائك (بلتون إيفولف): يدار بالتعاون بين بلتون المالية وإيفولف للاستثمار في الذهب، ويتيح الدخول بمبالغ صغيرة.
• صندوق دهب (الأهلي–إيفولف): صندوق ذهبي بنمو ملحوظ منذ إطلاقه، ويوفر مرونة في البيع والاسترداد.

العقارات أيضا استثمار طويل الأجل وذو عائد مرتفع: العقار في مصر لا يزال أحد أهم الأصول الاستثمارية طويلة الأجل الحل الأمثل لصغار المستثمرين من الأفراد، وبعد أن كان ارتفاع أسعار العقارات حائلا أمام الاستثمار فيها، أصبحت الملكية الجزئية من خلال صناديق الاستثمار العقاري الحل الذي يوفر دخلا ثابتا من الإيجار بالإضافة إلى زيادة في قيمة الأصل مع الوقت، ما يجعله خيارا جذابا لتأمين دخل التقاعد.

يضم سوق الملكية العقارية الجزئية الكثير من اللاعبين:

• حالا وأزيموت: صندوق يقدم شهادات رقمية، يمكن الشراء عبر الإنترنت من حالا أو أيه زي إنفست أو ثاندر دون حساب سمسرة. وكل إصدار من الصندوق يضم مزيجا من العقارات التجارية والسكنية والفندقية والإدارية من مطورين متعددين.
• بنيان: هي شركة مدرجة في البورصة المصرية تعمل بوصفها مالك عقارات متخصص، والاستثمار فيها يكون عبر شراء سهم من خلال حساب السمسرة الخاص بك. تستثمر الشركة في العقارات التجارية من الفئة (أ) (إدارية وتجارية) في شرق وغرب القاهرة، بما في ذلك المكاتب والمراكز التجارية الفاخرة ذات الإيجارات الدولارية.
• منصة سيف: هي عبارة عن نموذج ملكية مباشرة، يسمح بامتلاك حصة محددة في شقة أو مكتب واحد. يجري توزيع الحصص عبر تطبيق "سيف" التابع لشركة مدينة مصر على متاجر جوجل وأبل. ومن خلال هذا النموذج، يمكنك شراء حصص في أصول عقارية منفردة في مشروعات محددة.

صناديق التقاعد الخاصة أداة ادخار واستثمار منظمة: تعد صناديق التأمين الخاصة من الخيارات الأقل تداولا بين الأفراد، لكنها ذات أهمية متزايدة في التخطيط للتقاعد. هذه الصناديق تعد نظما ادخارية تجمع اشتراكات الأعضاء وتستثمرها لتحقيق عائد يضاف إلى مدخرات المشتركين عند بلوغ سن التقاعد أو الاستحقاق. وتوفر شركة أزيموت إنفستمنتس مصر برامج صناديق التقاعد الخاصة مع حلول ادخار طويلة الأجل للمشتركين.

? The Art of Crime.. عن جرائم الفن وغرابتها: لطالما أثارت الجرائم الحقيقية فضولا واسعا، لكن جرائم الفن لها سحرها الخاص. الضجة التي أحاطت بسرقة متحف اللوفر التي استغرقت ثماني دقائق فقط وانتشر الحديث عنها في كل مكان هي أحدث دليل يؤكد مدى الاهتمام الذي يصاحب مثل هذا النوع من الجرائم.

مذيع البودكاست هو الباحث والكاتب الأمريكي جافين وايتهيد، ويقدم في هذا البرنامج درسا حقيقيا في فنون السرد. يروي البودكاست كل شيء عن أشهر جرائم الفن في العالم بتفاصيل دقيقة مستقاة من شهادات مباشرة ومصادر موثوقة، ما يجعل قصة كل حلقة آسرة حقا. يستكشف كل موسم موضوعا جديدا، رابطا لحظات متفرقة من التاريخ داخل قصة متماسكة. من قصص التجسس المعقدة عبر الحدود، واغتيالات الفنانين الغامضة، إلى سرقات متحف المتروبوليتان وجرائم نيويورك القديمة، تغوص مواسم البودكاست في تاريخ الجرائم من هذا النوع فلا تترك زاوية إلا وتتناولها.

من عالم الاستعراض إلى التجسس: في حلقتين مدة كل منهما ساعة، يسلط البرنامج الضوء على المغنية والراقصة الفرنسية الأمريكية الشهيرة جوزفين بيكر، ويأخذ المستمعين في رحلة إلى عالم التجسس. نعود بالذاكرة إلى نشأتها الفقيرة، إذ دفعتها سنوات عملها القسري وطفولتها شديدة الصعوبة إلى البحث عن الخلاص على خشبة المسرح. عندما لم تعترف بها الولايات المتحدة ازداد ولاؤها لفرنسا، كما ازدادت شهرتها هناك. وفي خضم حكم ألمانيا النازية، وافقت على التجسس لصالح المقاومة الفرنسية.

بدقة تاريخية متناهية، تؤرخ الحلقتان لتورط بيكر في التجسس الفرنسي ومقاومة ألمانيا النازية. وبأسلوب سردي حيوي يكاد يكون سينمائيا، لا تغفل الحلقات أي تفصيل فيشعر المستمع وكأنه يعيش الأحداث حقا في خياله. إن كنت تبحث عن قصة آسرة ودرس تاريخي ثري بالمعلومات، فإن هذا البودكاست يستحق أن يكون على رادارك.

أين تستمعون إليه: أبل بودكاستس | أمازون ميوزيك | سبوتيفاي | أي هارت | يوتيوب.

⚽ لا حديث اليوم سوى عن مباراة الفراعنة في بطولة كأس الأمم الأفريقية، إذ يلتقي منتخب مصر بقيادة حسام حسن نظيره البنيني في مواجهة دور الـ 16 والتي يتأهل الفائز فيها إلى مواجهات ربع النهائي. ويعد هذا اللقاء خامس مواجهات جمعت المنتخبين، وقد شهدت فوز مصر في ثلاثة لقاءات من أصل أربعة.

موعد المباراة: 6 مساء

القناة الناقلة: بي إن سبورتس ماكس 1

سوبر إيجلز x أفاعي المامبا: يواجه منتخب نيجيريا نظيره الموزمبيقي مساء اليوم أيضا، لحسم التأهل إلى دور ربع النهائي من البطولة. تقام المباراة في تمام التاسعة مساء وتذاع على بي إن سبورتس ماكس 1.

? وينتر ميوزك فيستيفال مستمر في مدينتي: يستعد النجم تامر حسني لإحياء سهرة غنائية صاخبة في أوبن إير مول بمدينتي ضمن فعاليات وينتر ميوزيك فيستفال. اغتنموا الفرصة واستمتعوا بأجمل الأغنيات يوم الخميس 15 يناير في تمام الثامنة مساء. التذاكر متاحة عبر تيكيتس مارشيه.