أنفق بحكمة وادخر بذكاء: دليل إنتربرايز للوعي المالي

وضع خطة للميزانية عملية بسيطة، يكفي فقط التأكد من أنك تنفق أقل مما تكسب، ولكن هذا لا ينفي كونها عملية صعبة وربما مملة كذلك. في البداية يجب أن يكون لديك الوعي المالي بكل مصادر دخلك، إلى جانب معرفة كيف تنفق أموالك وتدير شؤونك المالية الشخصية. من السهل على المرء أن يقع ضحية الخوف من الإفلاس، أو وهم انعدام الأمان المالي، والذي يعرف بتشوه النظرة المالية. ومع ذلك، فإن فهم طبيعة دخلك ومصادره ومتابعة عادات إنفاقك وتحديد أهداف واقعية، سيمنحك القدرة على إدارة أموالك بشكل أكثر فعالية، وتجنب القرارات الشرائية غير الضرورية وتحديد أولوياتك بشكل صحيح، وفقا لفوربس. وفي هذا العدد من دليل إنتربرايز، نقدم لك مجموعة من النصائح والترشيحات لتخطط لميزانيتك بوعي أكثر.

هذه قائمة بالمصادر التي يمكنها مساعدتك في تعزيز وعيك المالي وإدارة نفقاتك بشكل سليم.

أولا: الكتب –

Get Good with Money للكاتبة الأمريكية تيفاني أليش: يمثل هذا الكتاب دليلا للوصول إلى الوعي المالي الصحيح، إذ تشارك فيه الكاتبة عشر خطوات لبناء الثروات بطريقة قابلة للتحقيق وليست معقدة كما هو الحال مع النصائح المالية، كما تقدم مجموعة من قوائم المهام وأوراق العمل وموارد خارجية إضافية لمساعدتك إلى جانب نصائح من خبراء.

تقدم أليش كذلك مجموعة من النصائح والإجراءات قصيرة المدى التي تؤدي إلى تحقيق أهداف طويلة الأجل. فمن خلال هذا الكتاب، ستصبح قادرا على تحديد ميزانيتك الأساسية بهدف تنظيم نفقاتك، وإجراء تقييم صغير يحدد طبيعة مشكلتك المالية أهي عدم جني دخل كاف أم إنفاق الكثير من المال، إلى جانب تعزيز مهارة السيطرة على درجة الائتمان وحماية المستفيدين وتعلم كيفية الادخار لحالات الطوارئ أو أي شيء آخر تريده.

ثانيا: برامج البودكاست –

1#- Afford Anything من تقديم الصحفية باولا بانت: يدور هذا البرنامج حول مفهوم أساسي: “يمكن للمرء تحمل تكلفة أي شيء، ولكن ليس كل شيء”. في حلقات هذا البرنامج تستضيف بانت ضيوفا خبراء وتناقش معهم تفاصيل وأسرار إتقان الماليات. تتنوع الموضوعات بين الحالة العامة للاقتصاد إلى خطط التقاعد إلى الاستثمارات العقلانية. يقدم هذا البودكاست التوجيه والإرشاد المالي المثالي لمن يرغبون في السيطرة على وضعهم المالي الآن وفي المستقبل.

اسأل مجرب: تزيد مدة الحلقة عن ساعة، لذا استعدوا لجلسة طويلة من النصائح المالية والمحتوى المالي الملهم.

2#- The Money Guy Show من تقديم خبيري الاقتصاد برايان بريستون وبو هانسون: إن كنت ترغب في بودكاست بحلقات أقصر نسبيا، فهذا هو خيارك المناسب. “نعمل على مساعدة الأفراد على تحسين حالتهم المالية وتتبعها وعيش حياة ذات معنى”، حسبما يقول بريستون وهانسون، وهما خبيرا اقتصاد يقدمان محتوى مالي تعليمي ترفيهي يستهدف تبسيط الأفكار المعقدة ويحفز المستمعين على تحقيق الاستقلالية المادية.

ثالثا: مؤثرو التواصل الاجتماعي –

1#- جراهام ستيفن: أحد مؤثري منصات التواصل الاجتماعي وتحديدا يوتيوب، ويقدم محتوى عن استثمارات السوق العقارية ونصائح لمن يرغبون في دخول المجال.

2#- كاساندرا: مؤثرة على تيك توك، وتقدم محتوى يركز على تبسيط الثقافة المالية ومساعدة المتابعين على اتخاذ قرارات مالية أكثر حكمة.

هل هذا النوع من المحتوى موثوق به؟ قد تساعد مشاهدة هذا النوع من المحتوى في تسهيل استيعاب المعلومات، إذ تجعلها أبسط وأسهل من خلال الفيديوهات القصيرة. ومع أنها قد أصبحت الطريقة الأكثر شيوعا للحصول على إرشادات مالية، ما زالت هناك مخاوف بشأن شرعيتها وفعاليتها، وفق سي إن بي سي.

من غير الواضح ما إذا كان هؤلاء المؤثرون يقدمون المشورة حقا أم أنهم يروجون لمنتج ما. “غالبا ما يفتقر محتوى المؤثرين الماليين إلى الإفصاحات الكافية، وهو ما قد يعيق قدرة المستهلكين على تقييم مدى موضوعية المعلومات”، وفق تقرير معهد المحللين الماليين المعتمدين. لذا، وبقدر ما تبدو هذه المعلومات سهلة وسريعة، من الأفضل توخي الحذر عند الاستماع إلى مؤثري المحتوى الماليين والبحث والتأكد من المعلومات بأنفسكم.

رابعا: التطبيقات –

قد يكون متابعو دليل إنتربرايز على دراية بالفعل ببعض أبرز تطبيقات التي تساعد على تحقيق الأهداف، والتي تناولناها في عدد “دليلك لأبرز أدوات تنظيم المهام والأهداف” . أما عن الأهداف المالية على وجه التحديد، فهناك تطبيقات يمكنك تحميلها على هاتفك لتتبع ميزانيتك، أو تخطيطنفقاتك، أو حتى تتبع المعاملات التي تحتاج إلى تسوية.

اسأل مجرب: تعد هذه التطبيقات مخصصة لتتبع وتنفيذ استراتيجيات الميزانية، ورغم أنها قد تحتوي أحيانا على ميزات تعليمية بسيطة، فقد يكون من الأفضل تعزيز الثقافة المالية عبر اللجوء إلى مصادر أخرى قبل استخدامها، فقط للتأكد من أنك تعي ما تفعله جيدا.