المركزي يلزم البنوك برفع الفائدة على القروض المضمونة: أصدر البنك المركزي المصري تعليمات جديدة للبنوك العاملة في السوق المحلية برفع الحد الأدنى لسعر الفائدة على القروض المضمونة إلى 24%، وفقا لما قاله مصدر مصرفي لإنتربرايز. وتهدف التعليمات الجديدة، التي دخلت حيز التنفيذ بدءا من يوم الاثنين، إلى الحد من تجارة الفائدة بعد إصدار أكبر بنكين في البلاد شهادات ادخار بفائدة قياسية، بحسب المصدر.

ما هي تجارة الفائدة؟تعني تجارة الفائدة أو " المناقلة " باختصار بيع أو اقتراض أصل بسعر فائدة منخفض، بهدف استخدام العائدات لتمويل شراء أصل آخر بسعر فائدة أعلى. وتمكن هذه الآلية المقترض من الاستفادة من فرق سعر الفائدة، من خلال دفع سعر فائدة منخفض على أحد الأصول وتحصيل الفائدة الأعلى المكتسبة من الأصل الآخر.

الأسباب: تضمن هذه الخطوة أن تسحب شهادات الادخار الجديدة مرتفعة العائد السيولة من السوق بدلا من جذب الأموال من البنوك الأخرى للاستثمار في الشهادات الجديدة، وفقا لما قاله المصدر لإنتربرايز.

خلفية: طرح البنك الأهلي المصري وبنك مصر شهادتي ادخار لأجل عام واحد بعائد قياسي مرتفع خلال عطلة نهاية الأسبوع - إحداها بعائد 27% سنويا يصرف مرة واحدة في نهاية مدة الشهادة والثانية بعائد 23.5% يصرف شهريا. يأتي طرح هذه الشهادات بعد أن بدأ يوم الجمعة الماضي أجل استحقاق نظيراتها التي جمعت نحو 500 مليار جنيه من قبل البنكين المملوكين للدولة عندما طرحت في يناير 2023.

خطوة ذكية: تعد القروض المضمونة نوعا من القروض التي يحصل عليها المقترض بضمان أصول - مثل منزل أو سيارة أو أصل سائل. ويمكن أيضا الحصول على هذه القروض بضمان شهادة ادخار.

45 مليار جنيه حصيلة شهادات الـ 27% في أربعة أيام -

بلغت حصيلة شهادات الادخار الجديدة 45 مليار جنيه خلال أربعة أيام من طرحها، وفقا لما نقله موقع القاهرة 24 عن مصدرين في بنك مصر والبنك الأهلي المصري. يمثل هذا المبلغ تقريبا نصف ما استثمره العملاء في شهادات الادخار ذات العائد 25%، التي طرحها البنكان في يناير 2023، خلال الأيام الثلاثة الأولى من طرحها.

التفاصيل: استحوذ البنك الأهلي المصري على نصيب الأسد من حصيلة الشهادات بواقع 30 مليار جنيه، فيما جمع بنك مصر الـ 15 مليار جنيه المتبقية، وفقا لما أكده رئيس مجلس إدارة بنك مصر محمد الأتربي لوكالة أنباء الشرق الأوسط.

البنوك تتوقع حصيلة أكبر من الشهادات هذه المرة: من المتوقع أن تتجاوز حصيلة الشهادات الجديدة الـ 500 مليار جنيه التي جمعته نظيراتها السابقة العام الماضي، وفقا لما قاله الأتربي، دون تقدير حصيلة محددة.

العلامات: