الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة: ما نعرفه عنها، وما هي نظرتنا تجاهها

الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة قد يغيران وجه القطاع المصرفي: يهدد التطور السريع للذكاء الاصطناعي التوليدي على مدى العامين الماضيين بإعادة تشكيل مجموعة واسعة من الصناعات بشكل جذري في جميع أنحاء العالم، والقطاع المالي ليس استثناء. ومع تزايد أهمية مجالات التعلم الآلي، واتخاذ القرارات الخوارزمية، والبيانات الضخمة في القطاع، يصبح السؤال: ما نوع التحول الذي نريده، وكيف يمكننا ضمان تحقيقه على نحو مسؤول؟

في اليوم الأول من منتدى إنتربرايز للتمويل، رحبنا على المنصة بثلاثة من المتخصصين الذين لديهم الكثير من الخبرة في مجال الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة: إسلام ذكري المدير المالي لمجموعة البنك التجاري الدولي، و بسمة راضي كبيرة علماء البيانات في شركة بلتون القابضة، و جلال البشبيشي المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي للعمليات بشركة سينابس أناليتكس.

قام لاري ليرنر الشريك في ماكينزي، والذي شارك في إدارة جلسة النقاش، بتهيئة المشهد بمقدمة حول ما يحتاج كل مصرفي إلى معرفته حول الذكاء الاصطناعي. يمكنكم تحميل "وعد الذكاء الاصطناعي والذكاء الاصطناعي التوليدي في البنوك: الفصل بين الضجيج والإمكانات" من هنا (بي دي إف) .

لاري وافق أيضا أن نشارك مع قرائنا أطروحة ماكينزي بعنوان "ما ينبغي أن يعرفه كل رئيس تنفيذي عن الذكاء الاصطناعي التوليدي (بي دي إف) .

العناصر الأربعة التي تجعل البيانات الضخمة، في حقيقة الأمر، ضخمة: الحجم، والسرعة، والتنوع، والقيمة. في حين أن الحجم هو ما يميز مجموعة البيانات باعتبارها بيانات ضخمة، فإن السرعة لها أهمية لأنها تمثل القدرة على المعالجة بكفاءة واستخلاص القيمة من تدفق البيانات بما في ذلك روايات العملاء المضمنة في مجموعات البيانات، حسبما قال ذكري. وأضاف أن التنوع يعد عنصرا مهما آخر لأنه يشمل مجموعة واسعة من أنواع البيانات، ويمتد إلى ما هو أبعد من مجموعات بيانات المعاملات الرقمية والمالية ليشمل عناصر مثل تفاعلات الوسطاء الاجتماعيين والتفضيلات ومقاطع الفيديو ورسائل البريد الإلكتروني.

العنصر الأكثر قيمة: يرى ذكري إن توليد قيمة كبيرة وذات معنى من جميع البيانات المجمعة التي يمكن أن تقود عمليات صنع القرار قد يكون هو العنصر الأكثر أهمية الذي يجب أخذه في الاعتبار. وأضاف أن إظهار عائد الاستثمار في التوسع في تحليل البيانات الضخمة أمر ضروري، حيث قد يتردد صناع القرار إذا لم يروا طريقا واضحا لتحقيق عوائد ملموسة.

مزيج الذكاء الاصطناعي 90/10 في اتخاذ القرارات الائتمانية: قال ذكري إن القرار بشأن تمكين العميل من الحصول على الائتمان هو مثال على إمكانية تطبيق تعلم الذكاء الاصطناعي الخاضع للإشراف، مضيفا أن البنك التجاري الدولي يستخدم أيضا الخوارزميات لاتخاذ القرارات بشأن الجهة التي يصدر لها بطاقات الائتمان. من جهته، قال البشبيشي، مؤكدا على ما قاله ذكري: "تتواصل معنا المؤسسات المالية بخصوص حالة استخدام واحدة محددة وهي اتخاذ القرار الائتماني الفوري". ويمثل هذا 90% من حالات استخدام الذكاء الاصطناعي اليوم في القطاع المصرفي، مع 10% إضافية من الذكاء الاصطناعي التوليدي، بحسب ما قاله ذكري، مضيفا أن تطبيقات الذكاء الاصطناعي محدودة حاليا في السوق المحلية، ولكنها قد تتضاعف ثلاث مرات خلال السنوات الخمس إلى العشر المقبلة.

الأوضاع الائتمانية الضعيفة تستدعي تدخلات الذكاء الاصطناعي: قال البشبيشي إن المستوى الحالي للشمول المالي والتغطية الائتمانية محدود للغاية، مما يفقد قدرة كبيرة على النمو ويجعل هناك إمكانات غير مستغلة. تلجأ المؤسسات إلى الحلول التقنية مثل الذكاء الاصطناعي لمواجهة هذا التحدي. إن إحدى المشكلات المهمة التي تنشأ عن ندرة البيانات الائتمانية الشاملة هي أوضاع الائتمان الفردية الضعيفة أو غير الموجودة، مما يستدعي تدخل الذكاء الاصطناعي وحل التحدي من خلال الاعتماد على البيانات البديلة والاستفادة من مجموعات البيانات المحددة والمدربة مسبقا.

لكن الأمر لا يخلو من المخاطر: إن ضمان وجود الذكاء الاصطناعي في أيدي أمينة وتطبيقه بشكل أخلاقي أمر أساسي في أي محادثة حول الذكاء الاصطناعي، وفقا لما قاله البشبيشي، مشددا على أن هذا يشمل التنظيم لمنع سوء الاستخدام. وأضاف أن تعقيد أنظمة الذكاء الاصطناعي والتحيزات المتأصلة في البيانات هو جانب آخر يجب أخذه في الاعتبار، مما يسلط الضوء على الحاجة إلى التمييز بين المخاوف الأخلاقية والتحيزات الناشئة عن البيانات نفسها. وأكد البشبيشي على حاجة المؤسسات إلى معالجة التحيزات داخل أنظمة الذكاء الاصطناعي الخاصة بها، حتى لو كان ذلك يعني إعادة هيكلة التعليمات البرمجية لضمان العدالة وتجنب التمييز.

كيف يمكنك الحصول على موافقة الإدارة على الذكاء الاصطناعي؟ إظهار القيمة: في حالة مؤسسة مثل بلتون، فإن فريق القيادة يؤمن بالفعل وبشدة وقيمة الذكاء الاصطناعي والبيانات في صنع القرار، وفقا لما قالته راضي. وبالنسبة للمؤسسات الأخرى التي لا تزال بحاجة إلى إقناعها بتبني ذلك، من المهم إظهار قيمة البيانات والذكاء الاصطناعي للفريق بشكل مستمر. وقالت أيضا إن تبني الذكاء الاصطناعي في مصر يمتد إلى ما هو أبعد من المؤسسات المالية ويتضح في الشركات الناشئة العاملة في مجال التكنولوجيا الرقمية. ومع ذلك، فإن معدلات التبني تختلف بين المنظمات، حيث يكافح بعضها للحصول على الدعم الإداري، بحسب راضي.

ما هو بنك الذكاء الاصطناعي؟ إن البنك القائم على الذكاء الاصطناعي يعني أن يكون سريع الاستجابة، وأن يقدم خدمات تتجاوز الخدمات المصرفية التقليدية، ويصمم تجربة العملاء بما يتناسب مع أنماط الاستهلاك وأنماط الحياة الفردية، حسبما قال ذكري. وشدد على حاجة المؤسسات المالية إلى تكييف نماذج أعمالها: وأضاف: "في ظل الضغط الشديد الذي نواجهه من التركيبة السكانية الجديدة والعملاء الجدد وجميع احتياجاتهم، أعتقد أننا نغير نموذج أعمالنا إلى نموذج أعمال أكثر ذكاء واستجابة وتركيزا على العملاء."

مميزات المؤسسة التي تعطي الأولوية للذكاء الاصطناعي: أصول البيانات + الموهبة + اتخاذ القرار المتوازن. قالت راضي: "إذا كانت لديك البيانات والموهبة، فلا حدود لديك"، مشددة على الركائز الأساسية للنمو القائم على الذكاء الاصطناعي في المؤسسات المالية. وشددت راضي على ضرورة النظر في جمع البيانات عند إطلاق المنتجات والاستثمار في تنمية المواهب، مع تحقيق التوازن بين التعلم الآلي والخبرة في المجال البشري.

ما يمكننا القيام به بشكل أفضل: التخصيص + الحلول السحابية. قال ذكري إن هناك حاجة إلى منتجات مصرفية مخصصة ومصممة خصيصا، مضيفا أن تقديم الجيل القادم من المنتجات المصرفية واعتماد الحلول المستندة إلى السحابة يمكن أن يؤدي إلى خدمات أكثر ربحية وأقل من حيث التكلفة. وأضاف أن هناك أيضا إمكانات كبيرة في القطاع المصرفي المحلي، مع اختراقه المنخفض نسبيا للسوق، مما يترك مجالا للتوسع، ومن المحتمل أن يخدم ما يصل إلى 60-70% من السكان بشكل أكثر فعالية.

الخطوة التالية؟ الشمول المالي للـ 10 ملايين شخص التاليين: سلطت راضي الضوء على دور البيانات في بناء نماذجلتحقيق الشمول المالي بشكل أسرع والتغلب على التحيزات من خلال مصادر البيانات البديلة. وقالت: "إذا اعتمدت على أنواع جديدة من مصادر البيانات الأقل تحيزا بطبيعتها، فقد ينتهي بك الأمر إلى تضمين المزيد من الأشخاص في قطاع الخدمات المالية وجعلهم مندمجين ماليا". وأضافت أنه داخل مجتمع علم البيانات والذكاء الاصطناعي، هناك وعي متزايد بالخصوصية والاعتبارات الأخلاقية، مضيفة أنه عند تطوير النماذج والتقنيات، هناك جهد واعي لتقييم التحيزات والتخفيف منها. وقالت إن هذا النهج الاستباقي يضمن أن الأنظمة الناتجة مصممة لتشمل أكبر عدد ممكن من الأفراد مع تقليل أي تحيزات محتملة.